こんにちは、「借金救済制度ナビ」のコラムを執筆している司法書士の久我山左近です。
任意整理とは、弁護士や司法書士が代理人になり相手の貸金業社と直接話し合いをすることで今後の利息をカットし、月々の返済額を減額することでご負担を軽くして、約３年から５年態度の期間で完済を目指す手続きになります。
任意整理は、他の債務整理の方法である個人再生や自己破産と比較すると１番デメリットが少ない手続きで、費用も低額ですし解決までの期間も短くて済みます。多くのメリットがある任意整理の手続きですが、任意整理が向いている方もいれば向いていない方もいらっしゃいます。
今回のコラムでは、任意整理にない方がいいケースについて、また任意整理の手続きがお勧めな方について債務整理に詳しい司法書士の久我山左近がわかりやすく解説いたします。
今回の記事は、借金の返済で悩んでいる方にとって有益な内容になっていますので、ぜひ最後までお読みください。
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任意整理のメリットとデメリットを司法書士が詳しく解説します！
借金生活はずっと利息ばかりを支払い続けている状況を続けていることになりますので、いただいたお給料の多くを金融会社に支払いますので、ある意味では金融会社の利益のために働いていることになってしまいます。
そんな状況から脱出する１番有効でデメリットが少ない方法が任意整理ですが、任意整理の手続きも向いている方もいればそうでない方もいらっしゃいます。
今回のコラムでは、任意整理にない方がいいケースについて、また任意整理の手続きがお勧めな方について債務整理に詳しい司法書士の久我山左近がわかりやすく解説いたします。
任意整理の特徴とメリットを解説します！
任意整理の手続きは、弁護士や司法書士が代理人になって相手の貸金業社と直接交渉して今後の利息をカットし、月々の返済額を減額して３年から５年の期間で返済をして解決する手続きになります。任意整理はその他の債務整理である個人再生や自己破産と比較すると手続き費用も１番低額で解決までの期間も短くて済むというようにデメリットが少ない手続きです。
例を挙げると約２００万円の借金がある方の月々の返済額は約７万円になり、借金完済までの利息の合計は約５０万円になります。同じ条件で任意整理の手続きを取ると月々の返済額は約３万３千円まで減額されて、借金完済までの利息の合計はもちろんゼロ円になりますので、任意整理の返済の負担を軽くする効果が理解できると思います。
任意整理には自己破産のように財産を処分しなければならないという規定はありませんので、自宅や自動車をお手元に残して借金整理お手続きができます。また、任意整理は整理する債務を選択することができますので住宅ローンや自動車ローンがあれば、住宅ローンや自動車ローンを任意整理の手続きから外してお手元に残して、その他の借金のみを整理することができます。
任意整理は個人再生や自己破産と違って裁判所を通しませんので、会社や友人だけでなく同居している家族にさえ秘密にしてご自身の借金問題を解決することが可能です。
任意整理が向いていない方を解説します。
多くメリットがある任意整理の手続きですが、もちろん任意整理に向いていない人もいらっしゃいます。
まずは当たり前ですが、無理なく自力で返済することが可能な方はわざわざ任意整理を含めて債務整理の手続きを取る必要がありません！
そして、逆に借金が大きすぎる人も任意整理は向いていません！任意整理はかなり長い期間取り引きを続けている方を除いて基本的には元金は返済する必要がありますので、借金の総額が大きくなってしまうと返済額も大きくなるといったデメリットがありますので、借金の総額が大きい方は元金自体を大きく減額することが可能な個人再生でご自身の借金を解決した方がいいでしょう！
次がブラックリストに絶対に載りたくない人も任意整理の手続きを取らない方がいいでしょう！
しかし、実は２ヶ月以上返済を滞納してしまうと同じようにブラックリストに登録されてしまいますので、借金が大きく返済が苦しいのでればブラックリストに載るデメリットよりもご自身の借金問題の解決を優先した方がいいと思います。
信用情報機関は返済に関する情報だけでなく借入額の情報も持っていますので、借金が多いという理由でもローンの審査に通らないこともありますので、ご自身の未来を真剣に考えるのであれば減らない借金を債務整理でしっかりと解決する方が安心で健全な生活に繋がると思います。
最後が現在収入がない方も返済の見込みがありませんので相手の業者に任意整理を断られてしまいます。任意整理で返済の負担を軽くした後も、減額した返済額を約３年から５年程度かけて返済していく必要がありますので、基本的に収入がない人は任意整理ができません。ただし、主婦のようにご主人の収入から支払いが可能であれば任意整理の手続きが可能です。
任意整理の手続きが向いている人を解説します。
任意整理は自己破産とは違って財産を処分する必要がありませんので、自宅や自動車、生命保険、株券といった財産を所有している方で、その財産をお手元に残したい方は任意整理の手続きが向いています。
また、自動車ローンがある状態で自己破産や個人再生の手続きを取ると自動車はローン会社に引き揚げられてしまいますので、自動車ローンがあり自動車を手放したくない方は任意整理がベストな選択になります。また同じような理由で保証人つきの借金があり、その保証人に迷惑をかけたくない方も任意整理を選択する必要があります。
同居している家族に借金のことを絶対に知られたくない方も自己破産や個人再生ではなく、任意整理を選択する必要があります。
最後が任意整理の弱点の裏返しになりますが、借金があまり大きくない方が任意整理の手続きが向いています。わたしの経験的には３００万円前後が分岐点と考えられますので、それ以上の借金がある方は任意整理より個人再生の方が向いていると思います。
当コラムを運営する「借金救済制度ナビ」では、借金のお悩みを解決するための無料相談を全国対応で受け付けています。またメールでのご相談は２４時間対応で受け付けています。ぜひ、お気軽に当サイトの無料相談を利用してご自身の借金問題を解決していただきたいと思います。
ここまでで、今回のコラム「任意整理しない方がいいケースとは？また任意整理がお勧めな人を解説！」のテーマの解説は以上になります。
それでは、久我山左近でした。
